Data za květen 2025 zveřejněná k 13. červnu ukazují, že na hypotečním trhu i nadále probíhá pozitivní trend.
- Nové hypotéky: Celkový objem nových hypoték dosáhl letošního maxima 27,4 miliardy Kč. Při vylučení letošního roku jde o nejvyšší hodnotu od prosince 2021.
- Průměrná úroková sazba pokračuje ve stabilním každoměsíčním snižování, došlo k poklesu z dubnových 4,65 % na 4,60 %. V meziročním srovnání to představuje pokles o téměř půl procentního bodu. Letošní celkový pokles činí 0,2 procentního bodu
- Průměrná výše hypotéky dosáhla 4,14 milionu Kč, což je meziměsíční nárůst o 60 tisíc Kč. V prvních 5 měsících letošního rok došlo ke zvýšení o 280 tisíc Kč, respektive o 7,2 %. Přispívá k ní růst cen nemovitostí.
Úrokové sazby hypoték pokračují v mírném poklesu, přesto dnes zůstávají o 1,1 procentního bodu nad pětiletým swapem a 1,15 nad tříletým. V obou případech se hodně přibližují desetiletým průměrům. Bez dalšího snižování základních sazeb centrálním bankami jsou možnosti pro pokles hypotečních sazeb omezené. Nejvíce pomoci může snižování úrokových sazeb centrálními bankami, zejména se jedná o Fed, Evropskou centrální banku a Českou národní banku.
Poptávka po nemovitostech neklesá
Tato čísla naznačují, že poptávka po nemovitostech zůstává silná. Kombinace klesajících úrokových sazeb, rostoucích cen nemovitostí a stabilního zájmu o bydlení vytváří příznivé podmínky pro investice do realit.
Očekávaný nárůst nájmů a trvalý zájem o nemovitosti dále potvrzují, že realitní trh v České republice zůstává jednou z nejatraktivnějších a nejstabilnějších investičních možností.
Proč je dobrá doba pro investice právě teď?
Tyto faktory společně vytvářejí příznivé podmínky pro vstup na realitní trh nebo pro rozšíření stávajícího investičního portfolia nemovitostí. Očekává se, že poptávka vzhledem k výše uvedeným faktorům,po hypotékách bude i nadále růst. Investice do nemovitostí v regionech přinášejí výrazně vyšší výnosy než ty v Praze či Brně, přičemž investoři dosud regiony využívají jen omezeně.
Salutem Group, která se zaměřuje na investiční nemovitosti v regionech, nabízí atraktivní příležitosti pro investory, jejichž cílem je naplno využít potenciál těchto lokalit s výnosem až 7,1 % p.a. či fond pro kvalifikované investory. I když Praha a Brno zůstávají populární, regionální trhy poskytují vyšší zhodnocení a nižší vstupní náklady, což je ideální pro drobné a střední investory.
Mortgages in May 2025: Increasing Volume and Continuing Decline in Interest Rates
Data released on June 13, 2025, by the Czech Banking Association (CBA) indicates a continued positive trend in the mortgage market.
- New Mortgages: The total volume of new mortgages reached a record high for the year at 27.4 billion CZK. Excluding this year, this is the highest figure since December 2021.
- Average Interest Rate: The average interest rate continues its steady month-on-month decline, dropping from 4.65% in April to 4.60%. Year-on-year, this represents a decrease of nearly half a percentage point with a year-to-date total reduction of 0.2 percentage points.
- Average Mortgage Amount: The average mortgage amount reached 4.14 million CZK, reflecting a month-on-month increase of CZK 60,000. Over the first five months of this year, there has been an increase of CZK 280,000, or 7.2%, driven by rising property prices.
Mortgage interest rates continue their gradual decline but remain 1.1 percentage points above the five-year swap rate and 1.15 percentage points above the three-year swap rate, approaching their ten-year averages.
Without further reductions in the base rates by central banks, the potential for mortgage rate decreases is limited. The most significant help could come from rate cuts by central banks, particularly the Federal Reserve, the European Central Bank, and the Czech National Bank.
Sustained Demand for Properties
These figures suggest that demand for properties remains robust. The combination of falling interest rates, rising property prices, and consistent demand for housing creates favorable conditions for real estate investments.
The expected increase in rents and persistent interest in properties further confirms that the real estate market in the Czech Republic remains one of the most attractive and stable investment options.
Why is Now a Good Time to Invest?
These factors collectively create favorable conditions for entering the real estate market or expanding an existing property investment portfolio. Demand for mortgages is expected to continue growing due to the aforementioned factors. Investments in regional properties yield significantly higher returns than those in Prague or Brno, yet investors have so far utilized regional opportunities only to a limited extent.
Salutem Group, which focuses on investment properties in the regional areas, offers attractive opportunities for investors aiming to fully leverage the potential of these locations, with yields of up to 7.1% per annum and a fund for qualified investors. While Prague and Brno remain popular, regional markets provide higher appreciation and lower entry costs, making them ideal for small and medium-sized investors.o fully leverage the potential of these locations, with yields of up to 7.1% per annum and a fund for qualified investors. While Prague and Brno remain popular, regional markets provide higher appreciation and lower entry costs, making them ideal for small and medium-sized investors.